시스템을 부수는 방법은 없다. 이용해서 돈을 버는 방법뿐이다

안녕하세요 모기지 과외 선생님 어드바이저 제이 입니다.

살다 보면 한 번쯤 이런 생각을 하게 됩니다.

“이 시스템은 뭔가 잘못됐다.”

열심히 일해서 월급을 받으면 세금을 내고, 남은 돈으로 생활하다 보면 집값은 어느새 더 올라 있습니다. 돈이 부족한 사람은 대출받기가 어렵지만, 이미 자산을 가진 사람은 그 자산을 담보로 더 많은 돈을 빌려 또 다른 자산을 살 수 있습니다.

불공평하게 느껴질 수 있습니다.

하지만 금융과 부동산을 가까이에서 보다 보면 결국 한 가지 현실을 마주하게 됩니다.

시스템을 부수는 방법은 없습니다.
결국 시스템을 이해하고, 이용해서 돈을 버는 방법뿐입니다.

열심히 일하는 것만으로는 부족하다

열심히 일해서 소득을 높이는 것은 중요합니다.

하지만 어느 순간부터는 얼마나 많이 버느냐보다 번 돈을 어떻게 움직이느냐가 중요해집니다.

똑같이 연봉 10만 달러를 버는 두 사람이 있다고 해보겠습니다.

한 사람은 남은 돈을 계속 통장에 모으고, 다른 사람은 비상자금을 제외한 돈으로 장기간 보유할 수 있는 자산을 만들어갑니다.

10년 뒤 두 사람의 연봉은 비슷할 수 있지만 순자산은 크게 달라질 수 있습니다.

차이는 누가 더 열심히 살았느냐가 아닙니다.

돈이 움직이는 구조를 이해했느냐의 차이입니다.

은행도 하나의 시스템이다

은행은 아이러니하게도 돈이 가장 필요한 사람보다 돈을 갚을 능력이 충분한 사람에게 더 많은 돈을 빌려줍니다.

안정적인 소득이 있고, 부채가 적고, 신용이 좋고, 이미 자산까지 가진 사람일수록 더 좋은 조건으로 더 많은 돈을 빌릴 수 있습니다.

처음에는 불공평하게 느껴질 수 있습니다. 하지만 은행의 입장에서 보면 이유는 단순합니다.

은행의 목적은 돈이 필요한 사람을 돕는 것이 아니라, 빌려준 돈을 이자와 함께 안전하게 돌려받는 것이기 때문입니다.

그래서 질문을 조금 바꿔볼 필요가 있습니다.

“은행이 나에게 얼마를 빌려줄까?”가 아니라
“어떻게 하면 은행이 나에게 돈을 빌려주고 싶어 할까?”

그리고 대출을 받은 뒤에도 마찬가지입니다.

캐시백을 활용하고, 대출을 여러 기간으로 분할 고정하고, 필요할 때는 다른 은행으로 리파이낸싱하며 더 나은 조건을 찾는 것도 금융 시스템을 활용하는 방법입니다.

무조건 한 은행에 오래 있는 것이 정답도 아니고, 가장 낮은 금리 하나만 찾는 것이 정답도 아닙니다.

금리, 캐시백, 대출 구조와 앞으로의 계획까지 함께 보고 자신에게 유리한 선택을 해야 합니다.

결국 금융 시스템을 이용한다는 것은 은행의 규칙을 바꾸는 것이 아니라, 그 규칙을 이해하고 내게 유리하게 활용하는 것입니다.

빚도 어떻게 사용하느냐에 따라 다르다

모든 빚이 나쁜 것은 아닙니다.

높은 이자를 내면서 소비를 위해 돈을 빌린다면 미래의 소득을 오늘 사용하고 있는 것입니다.

반면 감당할 수 있는 범위에서 대출을 이용해 장기간 보유할 자산을 산다면 이야기는 달라집니다.

결국 중요한 것은 빚이 있느냐가 아니라 그 빚으로 무엇을 하고 있느냐입니다.

레버리지는 잘못 사용하면 사람을 무너뜨리지만, 제대로 관리하면 자산을 만드는 시간을 단축하는 도구가 될 수도 있습니다.

시스템을 탓하는 것보다 중요한 질문

집값이 너무 비싸다고 말할 수 있습니다. 은행이 지나치게 보수적이라고 느낄 수도 있고, 세금이 많다고 생각할 수도 있습니다.

그리고 그중 상당수는 맞는 이야기일지도 모릅니다.

하지만 개인에게 더 중요한 질문은 결국 이것입니다.

“그래서 나는 어떻게 할 것인가?”

우리가 당장 시스템 자체를 바꾸거나 그 밖에서 살아가기는 어렵습니다.

그렇다면 적어도 내가 살아가는 시스템의 규칙은 알아야 합니다.

은행은 어떤 소득을 인정하는지, 어떤 부채를 위험하게 보는지, 레버리지는 언제 기회가 되고 언제 위험이 되는지, 내가 번 돈을 소비할 것인지 자산으로 바꿀 것인지.

이런 작은 선택들이 쌓이면서 시간이 지나면 큰 차이를 만들어냅니다.

그리고 제가 생각하는 돈의 가장 큰 가치는 단순히 통장에 찍힌 숫자가 아닙니다.

돈의 진짜 가치는 ‘선택권’입니다.

가족에게 필요한 일이 생겼을 때 시간을 낼 수 있는 선택권, 좋은 기회가 왔을 때 돈 때문에 포기하지 않아도 되는 선택권, 그리고 언젠가는 돈보다 내가 원하는 삶을 먼저 선택할 수 있는 여유입니다.

세상의 모든 규칙을 우리가 바꿀 수는 없습니다.

하지만 어떤 규칙 속에서 살아가고 있는지 이해하고, 그 안에서 어떤 선택을 할지는 우리가 결정할 수 있습니다.

시스템을 부수려고 하지 마세요.
시스템을 공부하시면 됩니다.
그리고 그 안에서 유리해질 수 있는 방법을 찾아 드리는 게 저희 일 입니다.

게임의 규칙이 마음에 들지 않더라도,

규칙을 모르는 사람보다 규칙을 이해하는 사람이 이길 가능성은 훨씬 높으니까요.

꼭 지금이 아니어도 괜찮습니다.

앞으로 내 집 마련이나 자산 형성을 위해 무엇부터, 어떻게 준비하면 좋을지 궁금하시다면 편하게 연락 주세요.

현재 상황에서 할 수 있는 것부터 하나씩 같이 준비해 보겠습니다.

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